Как заработать и не растратить деньги?

В Усть-Каменогорске прошел бесплатный тренинг по финансовой грамотности для предпринимательниц «Женское дело», организованный на базе образовательной платформы компании "Solva".

Тренинги «Женщина и деньги» проводятся компанией "Solva" с 2022 года в рамках проекта по повышению финансовой грамотности Fingramota.kz.

В прошлом году проектом было охвачено пять городов и населенных пунктов Казахстана: Астана, Караганда, Туркестан, Шымкент и Шелек.

— На тренинге целевая аудитория — женщины, потому что мы видим, что наши цифровые продукты пользуются популярностью среди женщин, в нашем портфеле порядка 70 процентов — микрокредиты, выданные на развитие женского предпринимательства, — констатитурет директор департамента по защите прав заемщиков АО «МФО ОнлайнКазФинанс» ("Solva") Ернар Оразбаев. — Задача тренингов — восполнить дефицит базовых знаний о финансовых аспектах ведения бизнеса среди женщин-предпринимателей, тем самым помочь им эффективнее управлять своим делом и, как следствие, повысить качество жизни в регионах. Обучение проходит на казахском и русском языках, участие в тренингах бесплатное, всем желающим женщинам достаточно просто пройти регистрацию.

В этом году тренинги прошли в Павлодаре, Актау, Талдыкоргане, Атырау, Петропавловске. Кроме данных тренингов, компания рассматривает образовательные инициативы и другие проекты.

— Современные женщины — активные участницы экономической жизни Казахстана, они не боятся запускать и развивать собственные бизнес-проекты, — подчеркивает генеральный директор АО «МФО ОнлайнКазФинанс» (Solva) Анна Максимова. — Однако, по словам наших клиенток, одним из барьеров в развитии их дела является отсутствие качественных знаний о том, как устроена финансовая сторона бизнеса, а это может привести к краху дела даже с очень большим потенциалом. И мы уверены, что на нашем тренинге женщины-предприниматели получат ответы на конкретные вопросы о том, как управлять собственными финансами, планировать бюджет, грамотно использовать кредитные средства. Мы благодарим Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка и наших партнеров, «Школу финансовой грамотности № 1» за поддержку нашей инициативы. Мы надеемся, что обновленная программа тренинга этого года будет еще интереснее и полезной для жительниц Усть-Каменогорска, а также вдохновит их на новые достижения в бизнесе.

Руководитель «Школы финансовой грамотности № 1» Акжунис Брасилова и заместитель руководителя Зарима Атабаева выступили в качестве спикеров и менторов в Усть-Каменогорске.

— Тренинги, проведенные в рамках цикла «Женщина и деньги», вызвали огромный интерес — это говорит о реальной потребности в практических знаниях не только среди состоявшихся предпринимательниц, но и среди тех, кто только планирует начать свой бизнес, — отметила Акжунис Брасилова. — Более 700 участниц тренингов освоили важные инструменты финансовой грамотности, которые, я надеюсь, уже успели внедрить в свою повседневную жизнь. Инициатива компании "Solva" по обучению женщин-предпринимателей оказалась очень своевременной, и мы рады быть причастными к этому большому проекту. Мы каждый раз расширяем географию тренингов и уверены, что проект принесет реальную пользу в контексте развития малого и среднего бизнеса в регионах.

Вначале спикер Акжунис Брасилова напомнила предпринимательницам такие ключевые понятия, как «финансовая грамотность», «деньги», «доход», «расход», «семейный бюджет», «планирование», «рантье» и другие, дав им четкое определение. А затем привела рецепты успеха, то есть увеличения финансов. Вот лишь некоторые из них: «Пришло время прекратить игнорировать значение денег в нашем обществе, как и перестать преувеличивать их значимость»; «Парадокс заключается в том, что большинство людей готовы 30 - 40 лет ходить на работу, чтобы заработать деньги, но не могут выделить даже одного часа в неделю, чтобы изучать эти же самые деньги»; «Доход не повысит уровень развития личности, но уровень развития личности увеличивает доход»; «Экономисты утверждают, что каждый человек думает о деньгах около пяти часов в неделю»; «Необходимо сформировать с деньгами партнерские взаимоотношения»; «Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и приумножать», «Финансовая грамотность — это навык по учету, планированию и управлению личным (семейным) бюджетом и создание капитала».

В заданиях тренинга спикер постаралась на примерах показать участницам, как правильно выбрать стратегию, цели и планирование своего дохода, для того чтобы не только покрывались все необходимые расходы, не накапливались долги, но и увеличивался капитал. Например, в одном из заданий предлагалось выбрать: 1 миллион долларов сейчас или 1$, который удваивается ежедневно в течение тридцати дней? Или другое задание, тоже заставляющее крепко задуматься: «Если бы вам сейчас дали 500 000 000 тенге, чтобы вы сделали? Кто из вас сделал бы следующее: сформировал ликвидный резерв, обеспечил защитой своих близких, инвестировал в своё образование, сформировал часть пенсионного плана, распределил деньги в соответствии со своими целями на ближайшие 10 лет?»

— Не имеет значения, сколько вы зарабатываете, а имеет значение, сколько денег у вас остается в конце каждого месяца и что вы с ними делаете, — подчеркивает Акжунис Брасилова, объясняя для чего нужно вести учет семейного бюджета.

По ее словам, семейный бюджет — это совокупность доходов и расходов отдельной семьи в единицу времени — месяц, год. Говоря о моделях ведения бюджета, она отметила, что семейный бюджет может быть совместным (общий котел), солидарным (долевой) и раздельным. А для его учета следует считать все свои доходы и расходы, причем достаточно контролировать три месяца подряд и посчитать примерную разницу в сезонах. Учет личных финансов помогают вести такие приложения, как CoinKeeper, Деньги «ОК», Кошелек, ДзенМани, Monefy, Money Lover.
Такой анализ, проведенный каждой хозяйкой, в конце каждого месяца и за три месяца, позволит выявить, куда утекают около 30 процентов ваших денег, после чего следует постараться сократить эти расходы, сохранить оставшийся денежный поток и инвестировать на ежемесячной основе.

Самый важный пункт в ведении бюджета — это планирование. Необходимо запланировать свои доходы на ближайший год (до конца года) с ежемесячным увеличением, а также запланировать свои расходы (крупные покупки, ремонт, отдых) на год вперед. И очень важно ежемесячно сверять «план» и «факт». Ну и конечно, нужен самоконтроль. Для своих же собственных средств.

Интересно, что для ведения бюджета существует несколько шаблонов: «Модель счета» по Давлатову, «Матрица Эйзенхауэра», метод «4 конвертов», метод «Ричарда Дженкинса», метод «6 кувшинов».

Возьмем, допустим, метод "4 конвертов". Пример: 200 000 тенге — доход семьи. Обязательные расходы семьи: аренда, кредит — 60 000 тенге, коммунальные услуги — 20 000 тенге, сад, школа и другое — 30 000 тенге. Остаток: 90 000 тенге / 4 недели — 22 500 тенге. Итого: 1 неделя — 1 конверт. Основное условие: не переходить к следующему конверту, пока не закончится неделя!

Или метод «Ричарда Дженкинса». Все доходы делим в процентном соотношении: 60 процентов — текущие расходы (продукты, коммуналка, транспорт, связь и т. д.); 10 процентов — инвестирование (накопления); 10 процентов — выплаты по кредитам (долгам); 10 процентов — непредвиденные расходы; 10 процентов — досуг (развлечения). Пример: средняя зарплата — 150 000 тенге. И траты: 60 процентов — 90 000 тенге на текущие расходы; 10 процентов — 15 000 тенге на инвестирование; 10 процентов — 15 000 тенге на выплаты по кредитам; 10 процентов — 15 000 тенге на непредвиденные расходы; 10 процентов — 15 000 тенге на досуг.

С кредитной грамотностью участниц тренинга познакомила управляющий партнер «Школы финансовой грамотности № 1», председатель ОФ «ORKENDEU», бизнес-тренер по личным финансам, сертифицированный коуч «Erickson International», профориентолог-карьерный консультант Зарима Атабаева:

— Как отличить «хороший» кредит от «плохого»? «Хороший» кредит — это такой кредит, с помощью которого в будущем можно получить значительную выгоду. Например, кредит на образование, автомобиль, лечение, для развития бизнеса. А «плохими» можно назвать те кредиты, которые ведут к долговому рабству, особенно в том случае, если ваши доходы нестабильны или ненамного больше ежемесячных выплат. Это потребительские кредиты (новая, модная техника); для так называемых «инвестиций» в финпирамиды и сомнительные проекты; имеющие высокий ежемесячный платеж, а также длительный срок выплаты с большой переплатой.

По словам Заримы Атабаевой, всегда должен быть четкий план роста бизнеса.

— Прежде чем увеличивать бизнес, нужно иметь возможности для обслуживания его нового масштаба, — продолжает спикер. — Кроме того, нужно знать, какой эффект будет от их вложения, есть ли у бизнеса маневр для роста, а также готовы ли персонал и производственные мощности для такого рывка.

И конечно, всем необходимо знать простые кредитные правила:

1. Никогда не берите кредит только потому, что вам его предложили.
2. Берите кредит тогда, когда вы решили сами, имеете источники для погашения и обдумали план «Б» на случай форс-мажора.
3. Сумма платежей по всем долгам, кредитам, картам не должна превышать 20 – 25 процентов чистого дохода семьи.
4. Не следует занимать в валюте, отличной от валюты вашего заработка, брать кредиты потребительского характера, если можно этого избежать, и пользоваться кредитной картой, если вы не можете контролировать себя как покупателя.

— Мы занимаемся внутренним регулированием финансового рынка, я как раз являюсь разработчиком «Концепции повышения финансовой грамотности на 2020 - 2024 годы», утвержденной Правительством РК, — рассказывает начальник отдела информационной политики Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Дмитрий Акмаев. — Наша задача как финансового регулятора — не навязать финансовую грамотность людям «сверху», через силу, а сделать так, чтобы они, во-первых, сами захотели повышать свою финансовую грамотность, а во-вторых, делали это совместно с рынком, потому что они сразу получают навыки использования финансовых продуктов. Мы проводим мероприятия по разным целевым аудиториям, у нас есть сайт FinGramota.kz, где очень много полезной информации, где можно задать любые вопросы, повысить знания потребителя о финансовой доступности, там же мы информируем о разных видах мошенничества, например о финансовых пирамидах. В разделе «Осторожно: мошенники!» можно найти информацию об основных правилах безопасности онлайн-шопинга, о том, как вычислить недобросовестных продавцов в интернет-магазинах, об опасностях интернет-рекламы, о том, как обезопасить свои деньги при денежных переводах, о том, как могут воспользоваться мошенники ЭЦП, как используются соцсети для кражи личных и платежных данных, как не попасть на удочки «черных кредиторов», как уберечься от киберугроз, показаны основные схемы мошенников для обмана граждан.

В конце тренинга участницы получили не только новые знания по финансовой грамоте, но и приятные сюрпризы в виде подарков и розыгрыша призов.

В рамках мероприятия прошла выставка предпринимательниц Усть-Каменогорска, занимающихся изготовлением украшений, мягких игрушек и подушек, травяного чая, которые на практике применили свои познания по финансовой грамотности.

Ольга Юрьева
Фото автора