Неожиданно узнать о том, что вы должны банку крупную сумму денег — это очень неприятно. А узнать об этом от требовательного коллектора — неприятно вдвойне. Как поступить в такой экстремальной ситуации? Можно ли оспорить незаконно оформленный кредит или необходимо его выплачивать? И как предупредить неправомерное оформление кредита?

Отказалась от бремени

37-летняя жительница Усть-Каменогорска Алина (по этическим соображениям имя изменено) стала жертвой мошенника. Женщину обманул сосед. Ненадолго заглянув в гости, он воспользовался ее смартфоном, с помощью которого оформил кредит в мобильном приложении на сумму свыше 1,5 миллиона тенге.

К счастью, Алина быстро об этом узнала и правильно отреагировала на ситуацию — обратилась с заявлением в полицию. Ее соседа задержали, после чего он дал признательные показания.

Но бывает и такое, что про оформленные на собственное имя займы люди узнают случайно и спустя время. Например, от коллекторов, которые требуют в срочном порядке закрыть долги и уплатить пени.

Незаконное оформление кредита — один из распространенных видов мошенничества в Казахстане. Как объясняют в департаменте полиции Восточно-Казахстанской области, чаще всего злоумышленники используют для получения займов на третьих лиц чужие документы, удостоверяющие личность. Проще всего провернуть трюк с незаконными займами удается в том случае, если мошенник имеет внешнее сходство с владельцем удостоверения.

Также злоумышленники нередко используют банковские приложения в украденных или утерянных смартфонах.

Еще одна распространенная схема, которая заканчивается незаконным оформлением кредита – обращение человека к "помощникам", которые обещают оказать содействие в получении займа, повлиять на решение банка и так далее.

Действовать и точка

Как быть, если вы узнали, что на вас оформлен чужой кредит? Как советуют в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка РК, первым делом надо выяснить наименование микрофинансовой организации (МФО), где оформлен кредит. А узнать об организации-кредиторе можно от коллектора, который при разговоре обязан представиться, назвать коллекторское агентство и наименование МФО, перед которой у вас возникла задолженность.

Далее нужно написать заявление в МФО, указав в нем, что вы договор не заключали и денег не получали. В заявлении потребуйте от кредитора проведения внутреннего служебного расследования и прекращения требования долга. Сделайте копию заявления для себя, на нем пусть кредитор проставит регистрационный номер с датой принятия заявления.

Если кредитор убежден, что кредит получили именно вы, следует:

потребовать у кредитора копии документов, на основании которых выдан кредит: договор, приложение к нему и копии удостоверяющих документов;
уточнить в МФО реквизиты счета, на который переведены деньги;
выяснить данные сотрудника, который оформил договор, а также адрес офиса, где это произошло.

В случае отказа МФО в предоставлении документов можно подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Также можно обратиться в правоохранительные органы с официальным заявлением, в котором указать все сведения, которыми вы обладаете, и приложить документы.

— Если МФО не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной, — объясняют в агентстве. — В случае вынесения судом решения в вашу пользу, МФО обязана прекратить требовать с вас оплату долга, списать задолженность и направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории.

Если же кредит был оформлен не в МФО, а в нерегулируемых организациях, необходимо обратиться в полицию и в суд. Будет назначена почерковедческая экспертиза, которая установит, что в договоре займа не подпись получателя.

— Если кредит был оформлен в кредитоматах, то в них установлены видеокамеры, записи с которых также помогут идентифицировать получателя, — рассказывают в агентстве. — Если это онлайн-заем, то полиция сможет по IP установить лицо (или лиц), взявшее кредит. Следует отметить, что воспользоваться таким способом могут не только незнакомые люди, но и близкие родственники, подруги, друзья, знакомые — люди, кому вы доверили свои документы и банковские данные.

К слову, обращаться с заявлением в правоохранительные органы при незаконном оформлении кредита пострадавшим советуют и на местном уровне – в департаменте полиции Восточно-Казахстанской области.

Своевременная реакция

Чтобы не допустить неправомерного оформления кредита, в департаменте полиции ВКО советуют никогда и ни при каких обстоятельствах не озвучивать и не отправлять незнакомым людям свои персональные данные, включая копии документов, удостоверяющих личность. Не публиковать и не передавать, в том числе в социальных сетях, реквизиты платежных карт. Внимательно читать все подписываемые документы и сверять правильность указанных данных.

Также в целях профилактики можно регулярно проверять свою кредитную историю. Соответствующая услуга доступна на сайте "электронного правительства". Срок оказания услуги — 15 минут.

— По закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может узнать свою кредитную историю бесплатно. При повторном запросе в течение одного календарного года стоимость услуги составляет 400 тенге, — сообщают на сайте eGov.kz.

Узнать кредитную историю можно и в кредитных бюро (Государственное кредитное бюро, Первое кредитное бюро).

Также, в Первом кредитном бюро (ПКБ) есть платная услуга под названием "Стоп кредит". Она позволяет физическому лицу доступ к своему кредитному отчету для финансовых организаций и дополнительно гарантирует оповещение финансовых организаций о добровольном нежелании субъекта оформлять кредит.

"Сервис максимально ограничивает возможность получения кредита, но полностью не гарантирует невыдачу кредита. "Стоп кредит" гарантирует непредоставление кредитного отчета от ПКБ финансовым организациям, в которых на момент подписки у субъекта нет действующего кредита", — сказано на сайте бюро.

В тему

На единой платформе интернет-ресурсов государственных органов РК дают следующие советы для защиты собственных средств от мошенников, в том числе кредитных:

Рассчитываясь где-либо картой (к примеру, в ресторанах), требуйте, чтобы принесли терминал и совершили транзакцию на ваших глазах. Не позволяйте уносить карту для снятия денег. Иначе злоумышленники смогут сфотографировать ее с двух сторон и передать эти сведения мошенникам.
Никогда никому и ни при каких условиях не сообщайте номер карты, срок ее действия, CVV/CVC-код, а также коды из SMS-сообщений.
Не вводите данные своей карты на сомнительных интернет-ресурсах.
Не используйте для оплаты в интернет-магазинах зарплатную карту. Лучше всего завести вторую карту для покупок, можно виртуальную.
Обязательно установите SMS-оповещение обо всех операциях, совершаемых с вашей картой, и многоступенчатую систему подтверждения интернет-платежей. К примеру, одноразовый SMS-код, 3D-securities.
Если вы пользуетесь мобильным приложением интернет-банкинга, установите на него доступ по отпечаткам пальцев.
Не верьте в сообщения о внезапном наследстве или крупном денежном призе, разыгрываемом какой-то компанией, к которой вы не имеете никакого отношения, не заполняйте у них анкеты и уж тем более не указывайте данные ваших карт.
Не ведитесь на угрозы, что если вы не сообщите мошенникам ваши данные, то ваша семья или близкие пострадают. Фиксируйте такие угрозы на диктофон и обращайтесь в правоохранительные органы.
Если вы потеряли карту, сразу обращайтесь в банк с требованием заблокировать ее.
Если вам позвонили из службы безопасности банка с просьбой сообщить данные, скажите, что вы перезвоните. Но не перезванивайте на тот же номер, с которого вам звонили, даже если вы видите, что звонок был с номера банка. Современные системы позволяют совершать подмену номеров телефонов. Лучше всего вручную набрать номер call-центра банка.
Не устанавливайте никаких приложений по требованию "менеджеров" банка для обеспечения им удаленного доступа. Эти приложения - программы-шпионы, которые выкачивают всю информацию с вашего телефона, в том числе пароли, и пересылают их мошенникам.
Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
Не выкладывайте фото своих документов на всеобщее обозрение, не пересылайте их посредством интернет-мессенджеров малознакомым лицам.
В случае утери или кражи документов, удостоверяющих личность, немедленно обращайтесь в органы полиции.

Елизавета Седых