Для сотен и тысяч семей самый актуальный и насущный вопрос — жилищный. Продолжать снимать квартиру или решиться на покупку собственных квадратных метров? В каких банках и по каким программам — самые выгодные условия? Может ли любой восточноказахстанец стать участником государственных жилищных программ? Ответы на эти и другие вопросы узнавал корреспондент YK-news.kz в представительстве ипотечной организации "Баспана" Восточно-Казахстанской области.

Напомним, в прошлом году постановлением Правления Национального банка РК была утверждена государственная программа ипотечного жилищного кредитования "7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи". Эта программа разработана по поручению главы государства. Она предусматривает выдачу ипотечных займов на следующих условиях: ставка вознаграждения — 7 процентов годовых, первоначальный взнос — 20 процентов, срок займа — до 25 лет.

Программа "7-20-25" сейчас у многих на слуху. Обозначим вкратце ее основные положения. Жилищный заем выдается исключительно в национальной валюте. Стать участником программы может любой казахстанец, имеющий доход от трудовой или предпринимательской деятельности, но не имеющий жилья на момент оформления ипотеки. Получить жилищный заём можно только для первичного (то есть нового) жилья, введенного в эксплуатацию. Купить апартаменты на вторичном рынке по данной программе нельзя.

После запуска и реализации программы "7-20-25" стало очевидно, что из-за недостаточного количества первичного жилья невозможно охватить всех желающих приобрести квадратные метры. И тогда ипотечная организация "Баспана" разработала программу "Баспана Хит".

— На сегодняшний день "Баспана Хит" является самой доступной ипотекой для приобретения вторичного жилья, поскольку другие ипотечные продукты для "вторички" требуют 50 процентов первоначального взноса, — объяснил нам региональный директор АО "Ипотечная организация "Баспана" Рауан Баяш. — Условия предоставления кредита по этой программе схожи с условиями программы "7-20-25". Однако есть свои нюансы. Во-первых, этот вариант ипотеки позволяет приобрести квартиру на вторичном рынке. Во-вторых, в "Баспана Хит" нет критерия отсутствия жилья, то есть по этой программе клиент может купить жилье, имея собственную квартиру.

И еще. "Баспана Хит" разработана оператором программы "7-20-25". Обе эти программы — не ипотека какого-то одного конкретного банка. Это совокупность общих условий, на которых можно получить жилищный заём в восьми банках второго уровня (Банк ЦентрКредит, Халык банк, АТФБанк, Жусан банк (бывший Цеснабанк), Сбербанк, Bank RBK, Евразийский банк, Forte Bank).

Языком таблиц и цифр

Для наглядности обозначим основные условия двух жилищных программ в виде таблицы.

Параметры кредита	Программа "7-20-25"	Программа "Баспана Хит"
Целевое использование	Только первичное жилье	Вторичное и первичное жилье
Ставка вознаграждения	7% годовых	10,75% годовых
Первоначальный взнос	От 20% стоимости жилья*	От 20% стоимости жилья
Максимальный срок погашения займа	До 25 дет	До 15 лет
Максимальная стоимость жилья**	15 млн тенге	15 млн тенге
Комиссии банка	Не взимаются	Согласно тарифам выбранного банка
Страхование	Не обязательно	Согласно требованиям выбранного банка
Критерий отсутствия жилья на момент оформления кредита	Устанавливается	Не устанавливается

*Еще недавно первоначальный взнос по программе "70-20-25" составлял строго 20 процентов от стоимости квартиры. Однако в начале июня в программу были внесены изменения, и теперь сумма первоначального взноса при желании и возможностях семьи может составлять более 20 процентов от стоимости квартиры. Понятно, что чем больше первоначальный взнос, тем меньше ежемесячный платеж. А чем меньше ежемесячный платеж, тем больше вероятность подтверждения платежеспособности.

**Максимальная стоимость жилья в данной таблице указана для нашего региона. В городах Нур-Султан, Алматы, Актау и Атырау максимальная стоимость кредитуемого жилья может составлять 25 миллионов тенге.

Для кого?

Теперь поговорим о том, кто может стать участником программы "7-20-25". В принципе это может быть любой гражданин Республики Казахстан, у которого:

есть стабильный доход не менее чем за последние шесть месяцев;
нет ипотечных займов;
нет жилья на момент оформления кредита.

В отношении последнего пункта позволим себе небольшой комментарий. В условиях программы формулировка обозначена именно так: "отсутствие жилья на момент оформления кредита". Что это значит? То, что если вчера вы продали свою полуторку, а сегодня хотите купить двухкомнатную квартиру — у вас нет жилья на момент оформления кредита, а значит, вы можете стать участником программы "7-20-25".

Если квартира зарегистрирована на одного из супругов, но была куплена в браке — эта квартира будет автоматически числиться как имущество обоих супругов.

Условия для участия в программе "Баспана Хит" аналогичны (гражданство РК, отсутствие ипотечных займов, наличие дохода за последние шесть месяцев). Разница в том, что для "Баспаны Хит" нет обязательного условия об отсутствии у человека жилья. Зато есть требование к году постройки приобретаемой квартиры. В разных банках временные границы могут быть различными, но в среднем — не более 50 лет с момента постройки.

Что, как и сколько?

Теперь рассмотрим покупку квартиры с точки зрения калькуляции. Если семья хочет купить двухкомнатную квартиру за 10 миллионов тенге, каким должен быть минимальный первоначальный взнос? И сколько лет какую сумму потом придется платить ежемесячно?

Ипотечная организация "Баспана" произвела приблизительные расчеты по обеим программам. Данные можно увидеть в следующих таблицах.

Программа «7-20-25». Сумма кредита и размеры ежемесячных платежей

Тип квартиры	Стоимость квартиры	Первоначальный взнос	Сумма кредита	Ежемесячный платеж*
1-комнатная	7 млн тенге	1,4 млн тенге	5,6 млн тенге	39 580 тенге
2-комнатная	10 млн тенге	2 млн тенге	8 млн тенге	56 542 тенге
3-комнатная	15 млн тенге	3 млн тенге	12 млн тенге	84 814 тенге

*Ежемесячный платеж – при сроке кредита 25 лет.

Программа «Баспана Хит». Сумма кредита и размеры ежемесячных платежей

Тип квартиры	Стоимость квартиры	Первоначальный взнос	Сумма кредита	Ежемесячный платеж*
1-комнатная	7 млн тенге	1,4 млн тенге	5,6 млн тенге	62 773 тенге
2-комнатная	10 млн тенге	2 млн тенге	8 млн тенге	89 676 тенге
3-комнатная	15 млн тенге	3 млн тенге	12 млн тенге	134 514 тенге

*Ежемесячный платеж рассчитан при сроке кредита 15 лет. Очевидно, что если первоначальный взнос будет более 20 процентов, то ежемесячные выплаты будут меньше.

Путь к своей квартире

Сейчас лето, время поступления в вузы. Многие усть-каменогорские абитуриенты едут учиться в Алматы, Нур-Султан и Семей, в медакадемию. Встает выбор: в чужом городе жилье снимать или попытаться оформить жилищный заем и платить ежемесячные платежи за собственную квартиру?

Аналогичная ситуация и у тех, кто хочет купить квартиру в своем родном городе. С чего начать и что конкретно делать? Вместе с региональным директором АО "Ипотечная организация "Баспана" Рауаном Баяш мы сформулировали алгоритм действий для тех, кто хочет стать участником государственной программы "Баспана Хит" или "7-20-25".

Поиск жилья. Человек находит нужную ему квартиру на вторичном или первичном рынке. Как искать жилье на "вторичке", большинство устькаменогорцев прекрасно знают. Что касается новостроек, программе "7-20-25" соответствуют квартиры в новых жилых комплексах "Ertis City" (расположен между гипермаркетом "Арзан" и левобережным этнопарком), "Рахат" (левый берег Иртыша, улица Казыбек би, 38) и "Ривьера" (поселок имени Куленова). Также стоит обратить внимание на жилые дома, строящиеся в городе.

Когда человек нашел подходящую квартиру, знает ее стоимость, он должен обратиться в любой из банков, которые реализуют госпрограмму "7-20-25" или "Баспана Хит". Это Банк ЦентрКредит, Халык банк, АТФБанк, Жусан банк (бывший Цеснабанк), Сбербанк, Bank RBK, Евразийский банк, Forte Bank.

Банк проверяет заемщика и принимает решение о выдаче кредита. Имейте в виду: если какой-то из банков по какой-то причине отказал вам в выдаче жилищного займа, это не повод сразу же ставить крест на участии в госпрограммах. Специалисты советуют обратиться параллельно в несколько банков. У каждого из них свои условия и требования к кредитной истории, доходу заемщика, залоговому имуществу и так далее. Проще говоря, если один банк отказал — другой может и одобрить.

Если выдача кредита одобрена, человек заключает договор с банком и вносит первоначальный взнос. Банк выдает кредит и перечисляет его застройщику (или продавцу).

Человек заселяется в приобретенную квартиру, празднует новоселье и постепенно выплачивает ежемесячные платежи. Они остаются неизменными, выплачиваются в тенге, а потому есть большая вероятность того, что, к примеру, лет через десять эти суммы значительно обесценятся. Как показывает многолетний опыт, инфляция в этом деле здорово помогает.

Если есть желание и финансовая возможность, жилищный заем можно погасить досрочно. Без каких-либо санкций.

Есть над чем подумать, не правда ли? Государственные программы изначально были разработаны с учетом потребностей населения. Поэтому в любом случае имеет смысл присмотреться к ценам квартир, навести справки в банках, попросить сделать приблизительные расчеты.

Квадратные метры в нашей жизни имеют большое значение.

Подробную информацию о госпрограммах жилищного кредитования можно получить, зайдя на сайты www.baspana72025.kz, baspanahit.kz или позвонив в кол-центр по номеру +7-727-227-20-25

Ирина Краскова

Благодарим за помощь в подготовке материала представительство ипотечной организации "Баспана" в Восточно-Казахстанской области.